餐飲企業(yè)很難從銀行融到錢(qián)，為啥？因?yàn)槟愀y行走的就是南轅北轍的兩條道，它的信貸評(píng)級(jí)系統(tǒng)跟你想的不太一樣。所以，這篇文章只為你看破銀行信貸評(píng)級(jí)，從它身上揩‘錢(qián)’來(lái)。”

餐飲市場(chǎng)激烈多變，多一份儲(chǔ)備資金就多一份競(jìng)爭(zhēng)的底氣。但遺憾的是，哪怕是現(xiàn)金流充裕，盈利模式健康的優(yōu)秀餐企也很難從銀行拿到融資。

（想從銀行要到錢(qián)，天吶太難了）

其實(shí)，搞定銀行，虎口拔毛只需搞定三個(gè)點(diǎn)：

一、它看人，所以刷成“績(jī)優(yōu)股”

假如你是企業(yè)法人，銀行認(rèn)為你“本人”就是最值錢(qián)的資產(chǎn)，所以為你企業(yè)放款的前提是考察你的個(gè)人信用。

（如果你是企業(yè)法人真是太好了，銀行偏愛(ài)績(jī)優(yōu)股）

他們要的是“績(jī)優(yōu)股”：

比如你名下有無(wú)貸款、有多少財(cái)產(chǎn)、多少存款、是否有固定的收益來(lái)源。說(shuō)白了帶點(diǎn)小歧視，它極看重的就是穩(wěn)定性：更傾向于為醫(yī)生、教師、律師、工程師等職位、收入固定可預(yù)期的人士提供資金支持，再者，事業(yè)單位或者國(guó)有企業(yè)的從業(yè)者比起私有企業(yè)的更容易和銀行達(dá)成合作。

但遺憾的是餐飲企業(yè)入門(mén)門(mén)檻低，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，且多為分散個(gè)體經(jīng)營(yíng)，在第一步“人”的考核上就有一大波餐飲老板陣亡了。

但你可以刷?。罕热?，申請(qǐng)信用卡并保持良好刷卡消費(fèi)記錄，能從銀行貸款搞定的盡量就貸款，如貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車、裝修等。有事沒(méi)事都要想著銀行，能從銀行借錢(qián)的任何機(jī)會(huì)都不要放過(guò)。這一筆筆的記錄都有可能為下一次向銀行求助時(shí)提供基礎(chǔ)和支持。

二、它看經(jīng)營(yíng)，所以做好對(duì)接工作

從銀行融資表面融的是錢(qián)，實(shí)際融的是自身穩(wěn)定性。

銀行考察一家餐企時(shí)，不管是從損益表入手考察成本和費(fèi)用，還是進(jìn)行應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款的審查，都是為了獲得企業(yè)真實(shí)的營(yíng)業(yè)能力和償債能力判斷。

比如銀行稱為損益表的東西，不過(guò)是一張動(dòng)態(tài)報(bào)表。主要目的是用它來(lái)表現(xiàn)公司在一定期間的經(jīng)營(yíng)成本和利潤(rùn)變化，通過(guò)它來(lái)反映經(jīng)營(yíng)周期，從而判斷貸款收回周期及確定風(fēng)險(xiǎn)。

這張表的套路就這些：

1）營(yíng)業(yè)額：每天、每周、每月的營(yíng)業(yè)額是多少？好的、正常的和差的天、周、月？

2）采購(gòu)情況：多長(zhǎng)時(shí)間進(jìn)行一次采購(gòu)？每天、每周、每月的平均采購(gòu)額？

3）以下問(wèn)題能夠確定采購(gòu)方式，采購(gòu)額，產(chǎn)品成本，現(xiàn)金流數(shù)據(jù)等。

4）餐飲企業(yè)設(shè)備每年的維護(hù)成本有多高？維護(hù)周期是多長(zhǎng)，最近一次維護(hù)是否完成？

（兵來(lái)將擋水來(lái)土掩，你需要準(zhǔn)備十八般武藝與銀行過(guò)招）

想要搞定損益表，老板們需要在平時(shí)的經(jīng)營(yíng)中建立嚴(yán)格的財(cái)務(wù)制度并嚴(yán)格執(zhí)行，如果老板們嫌麻煩，或者請(qǐng)專業(yè)財(cái)務(wù)人員成本過(guò)高，也可以直接外包給財(cái)務(wù)公司進(jìn)行梳理。相比于從銀行借錢(qián)的快感，這點(diǎn)投入真是太值得了。

（如何搞定損益表，方法很多，看你怎么選）

但“搞定”了這張表，銀行這“小婊砸”還是不肯放款。原因你想想就知道，性惡論決定了金主要對(duì)你進(jìn)行第二輪審核，以此判斷你是否撒了謊。

所以，它又列出了一大串問(wèn)題來(lái)檢驗(yàn)?zāi)愕目尚哦?，比如?

1）庫(kù)存的進(jìn)價(jià)、銷售產(chǎn)品的成本？

2）運(yùn)營(yíng)成本/費(fèi)用有多少：工資，房租，水電費(fèi)，交通，其它？什么時(shí)候應(yīng)當(dāng)支付？行業(yè)的平均水平如何？與運(yùn)營(yíng)收入相比的情況如何？

3）每年上繳多少稅款？繳納哪些稅款？什么時(shí)候支付？有逾期未繳的嗎？

4）是否有其它（與所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)非直接）的成本或收入嗎？

5）近期客戶進(jìn)行了哪些顯著的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或個(gè)人投資？

這里的重點(diǎn)就在于（3），餐飲行業(yè)“合理避稅”都成了潛規(guī)則，銀行也是心知肚明、重點(diǎn)考察，所以從銀行揩油前務(wù)必先把這塊厘清。

三、它看償債能力，所以亮出你底牌

銀行考察你償債能力無(wú)非看資產(chǎn)和債務(wù)。

（你以為銀行看上的是你？你想多了）

資產(chǎn)：流動(dòng)資產(chǎn)（現(xiàn)金余額、存款、應(yīng)收賬款、其他）；固定資產(chǎn)（庫(kù)存、房子、車子、家具、設(shè)備、廠房）

債務(wù)：應(yīng)付賬款、其他借款、未交的房租、未發(fā)的工資等。

一般而言，餐飲企業(yè)的房子是租的，庫(kù)存是一堆不易存放也不易處置的食材：蔥姜蒜、醬醋茶、蘿卜白菜和豆腐。應(yīng)收賬款得看餐廳經(jīng)營(yíng)情況，來(lái)一個(gè)顧客做一個(gè)單，設(shè)備和廠房更是少有。反而是債務(wù)一大堆：欠著供應(yīng)商的錢(qián)是常有的事。

（我只想大喊一聲沖我來(lái)!!!）

所以，你最有可能被銀行看得上的，就是自己名下的房子、車子和票子。為提高效率，第一時(shí)間亮出這底牌就好了。